Pagos atrasados a prestamos de casa

Hola amigos, algún cliente me preguntó que pasaba si él pagaba con atraso su pago mensual de su casa. Yo le digo que es un antecedente negativo que queda en el reporte de crédito, pero que no es grave, siempre y cuando sea solamente una vez el atraso, sin olvidar que habrá cargos por pagar tarde. Pero no se debe estar pagando con atraso mes tras mes porque se afecta el buén crédito de la persona y afecta tambien el FICO, como se llama al historial crediticio de cada persona ya que puede bajar considerablemente la puntuacion y afectar en forma negativa para cuando se quiera hacer uso de algun producto financiero, como refinanciar , obtener una linea de credito sobre el valor de la casa (equity), comprar un auto o tratar de obtener una tarjeta de crédito. Se recomienda cuando haya problemas para pagar a tiempo, ponerse en contacto con el Banco o la institución que otorga el préstamo para comentarle de la situación y encontrar alguna manera en la que se pueda solucionar el problema. Hablando se entiende la gente, verdad?

A continuacion les hago llegar una explicación de lo que es el FICO, si tienen preguntas por favor llame 619-857-2217 o escribame a HectorSanchez@MyHomeOurHome.com


Fico Credit Score

An acronym for Fair, Isaac & Company. A computer-generated credit score that predicts a lender's risk in doing business with a borrower. Any company or individual that issues mortgage loans, home-equity loans, car loans, insurance policies, or health care services (even the IRS) bases much of its lending decisions and terms on the applicant's FICO score. FlCO scores are determined by computers and released through the three credit bureaus to their subscribing members. At Experian, the scores are called Experian/Fair, Isaac; at Equifax, they are called Beacon scores; at Trans Union, they are called Empirica scores. FICO scores five main kinds of credit information. Listed from most important to least important showing the percentage of the score based on the category, the categories are: (1) payment history (approximately 35% of score); (2) amount owed (approximately 30%); (3) length of credit history (approximately 15%); (4) new credit (approximately 10%); and (5) types of credit in use (approximately 10%). Credit scores range from 300 to 850. Scores provide an extremely valuable guide to future risk based solely on credit report data. The higher the consumer's score, the lower the risk to lenders when extending new credit to a consumer.